क्या आपको तत्काल लोन की आवश्यकता है?
अगर आप एक म्यूच्यूअल फंड इन्वेस्टर हैं तो क्या आपको पता है कि आप अपने म्युचुअल फंड यूनिट्स पर लोन भी ले सकते हैं।
देखिए पैसे की जरूरत तो किसी को भी और कभी भी हो सकती है फिर भले ही वह जरूरत छोटी हो या फिर बड़ी पर इस दौरान सबसे जरूरी है होता है जल्द से जल्द पैसे का इंतजाम करना।
आप जानते हैं कि साधारण लोन लेना जैसे पर्सनल लोन इत्यादि एक काफी लंबी प्रक्रिया से होकर गुजरता है पर म्युचुअल फंड पर लोन लेना काफी कम पेपर वर्क के साथ में हो जाता है।
तो आज के इस लेख में हम जानेंगे कि कैसे आप अपने म्युचुअल फंड निवेश पर loan ले सकते हैं।
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म्युचुअल फंड यूनिट पर लोन लेने के फायदे | Benefits of Loan Against Mutual Funds
साधारण लोन लेने की अपेक्षा loan against mutual funds काफी सरल और फायदेमंद होता है, जानिए कैसे ;
1. यहाँ सबसे बड़ा फायदा है कम पेपर वर्क का, जी हां अगर आपके म्युचुअल फंड यूनिट्स डिमैट फॉर्म में है तो यह प्रक्रिया बहुत ही आसान हो जाती है पर अगर नहीं भी है तो भी यह प्रक्रिया कुल मिलाकर के काफी कम पेपर वर्क वाली रहती है।
2. आपको लोन लेने के लिए अपने mutual fund के unit को बेचने की जरूरत नहीं है बल्कि आप उसमें अपना इन्वेस्टमेंट जारी रख सकते हैं l.
3. लोन लेने के बाद भी आप एसआईपी मोड से अपने म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को जारी रख सकते हैं और समय-समय पर लोन का इंटरेस्ट भी पे कर सकते हैं।
4. म्यूच्यूअल फंड्स निवेश पर loan लेने पर जो इंटरेस्ट लगता है वह पर्सनल लोन से काफी कम होता है।
5. यहां पर काफी लीडिंग बैंक्स और एनबीएफसी तो ऐसे हैं जो आपको लोन फैसिलिटी ऑनलाइन भी देते हैं | आप अपने बैंक खाते में एक ओवरड्राफ्ट की लिमिट भी निर्धारित कर सकते हैं
म्यूचुअल फंड यूनिट्स पर अधिकतम कितना लोन मिलता है | Maximum Loan Amount Against Mutual Fund Units
अब बात करते हैं कि लोन के वैल्यू की यानी आपके पास जो भी म्युचुअल फंड यूनिट्स है उस पर आपको लोन कितना मिलेगा।
यह निर्भर करेगा की आज के समय में आपके mutual funds की कुल value कितनी है और आप जो लोन ले रहे हैं वह कितने समय के लिए ले रहे हैं।
आमतौर पर बैंक आपके म्यूच्यूअल फंड होल्डिंग का कुल 50 से लेकर के 80 परसेंट वैल्यू तक का लोन दे देते हैं।
उदाहरण के लिए अगर देखा जाए तो एचडीएफसी बैंक कहता है कि अगर आप इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्लेज यानी गिरवी रख रहे हैं तो फिर आपको कुल वैल्यू का 50 परसेंट का ही लोन मिलेगा |
वहीँ अगर आप किसी डेट म्यूचुअल फंड या फिर फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान को प्लेज कर रहे हैं तब आपको कुल वैल्यू के 80 परसेंट तक का लोन मिल सकता है ।
यहाँ पर एसबीआई यह कहता है कि इक्विटी म्युचुअल फंड्स के लिए आपको 50 परसेंट मिलेगा और डेट म्यूचुअल फंड के लिए आपको अधिकतम 75 परसेंट मिलेगा ।
हर बैंक के हिसाब से यह लोन की मैक्सिमम वैल्यू अलग-अलग हो सकती है।
ऐसा नहीं है कि loan लेने के लिए आपके पास में केवल इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड ही होने चाहिए |
अगर आपके पास में डेट, हाइब्रिड ओरिएंटेड या फिर लिक्विड म्युचुअल फंड भी है तो भी आप इन सब पर लोन ले सकते हैं।
म्यूच्यूअल फंड ऋण ब्याज दर | Mutual Fund Loan Interest Rates 2022
अलग-अलग बैंक के हिसाब से म्यूच्यूअल फंड पर लोन लेने की ब्याज दर 9.5% से लेकर के 11% तक हो सकती है।
अगर आपको यह रेट ज्यादा लग रहा है तो आप ध्यान दें कि पर्सनल लोन का इंटरेस्ट रेट इसे काफी अधिक है जो 11 परसेंट से शुरू होकर 21- 22 परसेंट तक भी जाता है।
अगर आपका सिबिल क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपके लिए ब्याज दरें और भी कम हो सकती हैं |
म्यूच्यूअल फंड को गिरवी रखकर कैसे लोन लें | How to Pledge Mutual Fund Units for Loan
अगर आपकी म्युचुअल फंड यूनिट्स डीमेट के फॉर्म में है तो फिर यह प्रक्रिया तो बहुत ही आसान हो जाएगी और आपको बहुत ही फटाफट लोन मिल जाएगा।
पर होता क्या है कि अधिकतर लोग म्यूच्यूअल फंड्स में फिजिकल फॉर्मेट में ही निवेश करते हैं ।
अगर आपके mutual fund units भी फिजिकल फॉर्म में हैं तो यह प्रक्रिया थोड़ी सी लंबी हो सकती है |
इसके लिए जब भी आप loan की रिक्वेस्ट डालेंगे तो आपका जो भी फाइनेंसर या फिर बैंक है वह म्यूचुअल फंड के रजिस्ट्रार यानी कि CAMS या फिर KARVY को अप्रोच करेगा |
उसके बाद जो भी आपके म्यूच्यूअल फंड की यूनिट है उस पर एक लियन (lien) यानी अपना टेंपररी दावा मार्क कर देगा ।
अब जैसे ही म्यूच्यूअल फंड का रजिस्ट्रार आपके यूनिट्स पर लियन को मार्क करेगा उसके बाद ही बैंक के पास में यह अधिकार चला जाएगा कि अब आगे से आप उस म्यूचुअल फंड के यूनिट को बेच नहीं सकते।
अब उस म्यूचुअल फंड के यूनिट्स को बेचने का पूरा अधिकार आपके पास से ट्रांसफर होकर उस बैंक के पास में चला जाएगा और इस चीज को कंफर्म करने के लिए वह रजिस्ट्रार एक लेटर भी भेजेगा आपके पास और बैंक के पास।
यहां पर आप समझ चुके होंगे कि लियन एक डॉक्यूमेंट है जो बैंक को यह अथॉरिटी देता है कि आपके म्यूच्यूअल फंड्स को वह होल्ड कर सकता है और जरूरत पड़ने पर यानी कि अगर इंटरेस्ट की और प्रिंसिपल की पेमेंट नहीं आती है तब वह उस को बेच भी सकता है।
एक तरह से देखा जाए तो आपके म्यूच्यूअल फंड के जो यूनिट्स हैं वह कोलैटरल का काम करेंगे यानि आपने उसे गिरवी रख दिया है अपने लोन के लिए तो अब आगे से आप उन यूनिट्स का इस्तेमाल नहीं कर पाएंगे।
ऋण का भुगतान करने के बाद क्या होगा | What Happens After Loan is Paid Off
जैसे ही आपके लोन का पूरा पेमेंट हो जाएगा चाहे तो वह समय पर हो या फिर पहले ही भुगतान कर दिया हो तब आपका फाइनेंसर म्यूच्यूअल फंड रजिस्ट्रार को एक रिक्वेस्ट भेजेगा कि उन लोगों ने जो भी लिएन क्रिएट किया है उनको हटा लें और इसका कंफर्मेशन एक लेटर के द्वारा दे दें।
ऐसा भी हो सकता है कि आपने समय-समय पर पार्ट-पार्ट में प्रीपेमेंट कर दिया है तो आप अपने फाइनेंसर को या बैंक को रिक्वेस्ट कर सकते हैं कि जितना पेमेंट आप ने कर दिया है उस हिसाब से आपके म्यूचुअल फंड के यूनिट्स को छोड़ दिया जाए यानी गिरवी से हटा लिया जाए।
इसी प्रकार से मान लें कि अगर किसी ने लोन पर डिफॉल्ट कर दिया यानी उसने बहुत दिनों तक कोई भी इंटरेस्ट पेमेंट नहीं किया तो बैंक के पास यह अधिकार रहेगा कि वह पूरे यूनिट्स को बेच करके अपना पैसा वापस ले सकती है।
म्यूच्यूअल फंड ऋण के लिए कैसे अप्लाई करें | How to Apply Online for Loan Against Mutual Funds?
जैसा मैंने पहले आपको बताया था कि loan लेने की यह प्रक्रिया कई लीडिंग बैंक्स में ऑनलाइन है और अब बिना किसी पेपर वर्क के इसे बड़ी आसानी से निपटा सकते हैं ।
कुछ मशहूर बैंक जैसे आईसीआईसीआई या एचडीएफसी में तो आप इंटरनेट बैंकिंग में लॉगिन करके भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
इसके लिए आपको करना क्या होगा कि इंटरनेट लॉग इन करने के बाद आपको cams पोर्टल के लिए ओटीपी ऑथेंटिकेशन रिक्वेस्ट आएगी।
जो भी आपके पास ओटीपी आई है आप उसको सिस्टम में डालें और यह वेरीफाई कर लें कि कौन-कौन सी म्यूच्यूअल फंड को आपको प्लेज करना यानि गिरवी रखना है।
अब जैसे ही आप यह कंफर्म करेंगे तो उसके बाद मैं आपके अकाउंट में म्यूच्यूअल फंड ओवरड्राफ्ट अकाउंट खुल जाएगा और एक लिएन (lien) भी क्रिएट हो जाएगा।
इस तरह से आप बड़ी ही आसानी से ऑनलाइन प्रक्रिया के द्वारा कुछ ही समय में म्युचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
मेरे हिसाब से यह पूरी तरह से सुरक्षित है और जरूरत पड़ने पर कोई भी व्यक्ति म्यूच्यूअल फंड यूनिट्स का इस्तेमाल लोन लेने के लिए कर सकता है।
