म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे शुरू करें | How to Invest in 20s?

म्यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत कैसे करें जब आप 20 से 30 आयुवर्ग के हों (How to Invest in 20s)?

हमारे अधिकतर यूजर काफी नए उम्र के हैं और अक्सर उनसे एक कॉमन सवाल देखने को मिल जाता है कि मैं अभी अपने मिड 20s यानि 25 से 30 के आयु वर्ग में हूं और मेरी जॉब अभी लगी है तो मैं mutual fund investment की यात्रा की शुरुआत कैसे कर सकता हूं?

तो मैं यहां पर आप मैं लोगों से कहना चाहूंगा की आपने इतनी जल्दी ही निवेश के बारे में सोच कर के बहुत ही अच्छा निर्णय लिया है और आप देखेंगे कि लंबे समय में इस चीज का फायदा आपको बहुत अधिक मिलेगा।

तो चलिए शुरुआत करते हैं आर जानते हैं कि अगर आप एक नए निवेशक हैं तो आपको किस प्रकार से म्यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत करनी चाहिए।

म्यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत करने से पहले | Before Investing in Mutual Funds

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म्यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत करने से पहले आपको कुछ जरूरी बातों का ध्यान देना होगा।

1. आपके निवेश का नजरिया लंबा होना चाहिए अगर आपको अधिकतम फायदा लेना है तो। आमतौर पर आपका नजरिया 5 साल या फिर उससे अधिक होना चाहिए।

2. म्यूचुअल फंड में निवेश भी दो प्रकार से किए जाते हैं एक होता है म्यूचुअल फंड में डायरेक्ट निवेश और दूसरा होता है किसी एजेंट के माध्यम से निवेश जिसे हम रेगुलर म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट कहते हैं।

डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड में से क्यों डायरेक्ट में निवेश करना बेहतर होता है क्योंकि उसका एक्सपेंस रेश्यो हमेशा कम रहता है।

3. अगर आप म्यूच्यूअल फंड में निवेश की शुरुआत कर रहे हैं तो शुरुआती दौर में ही स्मॉल, मिड कैप या फिर थीमेटिक फंड्स के चक्कर में ना पड़े।

हालांकि इन सब में रिटर्न्स तो बड़े धुआंधार होते हैं और लगता है कि हमें इन में इन्वेस्ट करना ही चाहिए, पर मेरी राय यह है कि यदि आप निवेश की शुरुआत कर रहे हैं तो फिर इन mutual funds के चक्कर में ना पड़े क्योंकि इनमें अधिक उतार चढ़ाव होता है |

4. आप अपने निवेश की शुरुआत एसआईपी (SIP) यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान मोड के तहत करें।

इसका फायदा यह है कि जैसे-जैसे मार्केट ऊपर या नीचे होगा उसी तरह से आप को प्राइस एवरेजिंग में आपको काफी फायदा मिलेगा।

5. सबसे जरुरी बात यह है कि निवेश करने से पहले अपना रिसर्च जरूर करें और ऑफर डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें।

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे शुरू करें  | How to Invest in 20s?

म्यूचुअल फंड में निवेश

अगर आप जानना चाहते हैं कि mutual fund kaise start kare तो पहले आपको अपने उद्देश्य यानि purpose के बारे में जानना होगा |

आप निवेश के उद्देश्य के हिसाब से आपका इन्वेस्टमेंट भी अलग अलग होगा जिसके बारे में अब हम बात करेंगे |

1. टैक्स बचत के लिए म्यूच्यूअल फंड इन्वेस्टमेंट | Mutual Fund Investing for Tax saving

आपकी नई नई जॉब लगी है तो फिर आपके ऊपर टैक्स की देनदारी भी बनेगी।

अगर आप tax saving के साथ साथ बढ़िया कमाई भी करना चाहते हैं और इसके लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं तो आपके लिए ईएलएसएस (ELSS) यानि इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम एक बेहतरीन ऑप्शन होगा।

ईएलएसएस का एक फायदा तो यह है कि लंबे समय में इसमें आपको बढ़िया रिटर्न्स मिलते हैं क्योंकि यह मार्केट से लिंक रहता है और दूसरा फायदा यह है कि आप इस में डेढ़ लाख रुपए तक टैक्स की बचत कर सकते हैं।

अगर आप ELSS में निवेश कर रहे हैं तो आपको एक बात ध्यान देनी होगी कि जो भी पैसा आपने इसमें  लगाया है वह 3 साल के लिए लॉक हो जाएगा ।

इसका मतलब यह है कि अगर आपको अपना पैसा वापस चाहिए तो आप 3 साल के बाद ही इस में से पैसा निकाल सकते हैं।

वैसे मेरी राय यह है कि अगर आपने किसी equity linked saving scheme में निवेश किया है तो फिर कम से कम 5 साल तक उसे ऐसे ही छोड़ दें और उसके बाद ही उसमें से पैसा निकालने का सोचें जिससे आपको अधिकतम फायदा हो सके।

यहां पर ध्यान देने वाली बात यह है कि जब भी भी आप किसी भी म्यूच्यूअल फंड का चुनाव करें तो यह देखें कि उसके 5, 7 या 10 साल में सामान रिटर्न्स हैं और उनका एक्सपेंस रेश्यो कम से कम है।

ईएलएसएस म्यूच्यूअल फंड में निवेश की लिए चुनाव करते समय स्टार रेटिंग और 1 साल के रिटर्न्स पर न जाएं क्योंकि उसे आप कंफ्यूज हो सकते हैं और आप का चुनाव भी गलत हो सकता है।

2. वित्तीय लक्ष्य पाने के लिए म्यूच्यूअल फंड इन्वेस्टमेंट | Mutual Fund Investing for Achieving Goal

आपका दूसरा investment purpose हो सकता है कि आप अपना म्युचुअल फंड निवेश शुरू कर रहे हों अपने जरूरी फाइनेंशियल गोल्स को पूरा करने के लिए।

यह फाइनेंशियल गोल्स कुछ भी हो सकता है जैसे की कार खरीदना, मकान खरीदना, बच्चों की पढ़ाई, बच्चों की शादी, रिटायरमेंट इत्यादि इत्यादि।

गोल प्लानिंग के ऊपर हमने एक लाइव प्रैक्टिकल एग्जांपल वाली वीडियो भी बनाई है जिसमें यह बताया गया है कि किसी भी गोल को कैसे प्लान किया जाता है और उसे पूरा करने के लिए कहां-कहां और कितना इन्वेस्टमेंट करना चाहिए |

किसी गोल को कैसे पूरा करें और उसके लिए कितने पैसे की जरूरत होगी इसके बारे में जानने के लिए आप मेरे द्वारा बनाए हुए फाइनेंसियल एक्सेल कैलकुलेटर्स का उपयोग कर सकते हैं जिससे आपको यह सब जानकारी बड़ी आसानी से मिल जाएगी।

अगर आप का गोल 5 साल या उससे अधिक की दूरी पर है तो आप अपनी म्युचुअल फंड की यात्रा की शुरुआत कर सकते हैं एग्रेसिव हाइब्रिड या फिर ब्लूचिप फंड से।

जैसे जैसे आपको म्यूच्यूअल फंड में निवेश की जानकारी होती जाएगी और आपको इक्विटी में निवेश की समझ आती जाएगी वैसे-वैसे करके आप बाद में एग्रेसिव से फ्लेक्सी कैप म्यूच्यूअल फंड पर भी शिफ्ट हो सकते हैं।

यहां पर जो मैंने एग्रेसिव हाइब्रिड फंड्स की बात की है वह 65 से 70% equities में निवेश करते हैं और बाकी का 30 से 35% debt में निवेश करते हैं।

वहीं पर जो भी ब्लूचिप म्युचुअल फंड्स होते हैं वह बड़ी-बड़ी ब्लू चिप कंपनीज में निवेश करते हैं और इन फंड्स का फायदा यह है कि इनमें उतार-चढ़ाव बहुत ही कम देखने को मिलता है और लंबे समय में ये काफी अच्छा रिटर्न्स भी देते हैं।

3. आपातकालीन फंड के लिए म्यूच्यूअल फंड में निवेश | Mutual Fund Investing for Emergency fund

अगर आप निवेश की शुरुआत कर रहे हैं तो आपके लिए सबसे जरूरी होगा एक इमरजेंसी फंड का निर्माण क्योंकि किसी के भी जीवन में कोई इमरजेंसी आ जाती है तो उसके लिए यह फंड काफी सहायक रहता है।

एक इमरजेंसी फंड के लिए उसके रिटर्न से ज्यादा जरूरी है लिक्विडिटी और सेफ्टी।

तो इसके लिए आपको बताना चाहूंगा कि अगर आप एक इमरजेंसी फंड बनाने जा रहे हैं तो फिर आप लिक्विड, आर्बिट्राज या फिर अल्ट्रा शॉर्ट टर्म डेट फंड में ही निवेश करें।

यह फंड ऐसे है जिन में उतार-चढ़ाव बहुत ही कम होता है और 4 से 7% तक का संतोषजनक रिटर्न भी मिल जाता है |

यह रिटर्न लगभग एक एफडी के बराबर या उससे अधिक हो सकता है पर यह फंड अधिक टैक्स एफिशिएंट होते हैं एक FD की तुलना में।

अगर आप आर्बिट्राज फंड का चुनाव करते हैं तो उनका टैक्सेशन तो बिल्कुल इक्विटीज के जैसा ही होता है यानी की  ₹100000 तक के फायदे पर आपको कोई भी टैक्स नहीं देना होगा अगर आपने उसे 1 साल से अधिक होल्ड किया है तब।

और अंत में …

नए नए निवेशक जो अभी 20 से 30 की आयु वर्ग में हैं वह अक्सर दुविधा में रहते हैं कि अपने पहले निवेश की शुरुआत कैसे करें (how to invest in 20s) |

यहाँ इस लेख के माध्यम से आपको यह जानकारी मिलेगी कि आप को म्यूच्यूअल फंड में निवेश की शुरुआत किस प्रकार करनी चाहिए जिससे आपके सभी गोल पूरे हो सकें |

म्यूच्यूअल फंड के भी ढेरों प्रकार होते हैं और आप ऊपर बताये गए  ख़ास तरह के म्यूच्यूअल फंड से अपने निवेश स्टार्ट कर सकते हैं |

अगर आपको म्यूच्यूअल फंड निवेश से सम्बंधित कोई अन्य जानकारी चाहिए तो हमें कमेंट जरूर करें और इस उपयोगी पोस्ट को शेयर करना न भूलें |

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