निवेश तो सभी करना चाहते हैं पर अगर आपका निवेश टैक्स फ्री हो तो फिर पूछना ही क्या।
भारत में अक्सर ही निवेशक इनकम टैक्स में छूट के उपाय खोजते रहते हैं और अगर आपका निवेश टैक्स फ्री हो जाता है तो फिर आपके कुल रिटर्न्स भी बढ़ जाते हैं ।
आज के इस लेख में हम बात करेंगे कि भारत में 10 Best tax free investment schemes कौन से हैं जिनका आप लाभ ले सकते हैं।
भारत में 10 बेस्ट टैक्स फ्री निवेश | 10 Best Tax Free Investments in India

भारत में अगर आप इनकम टैक्स में छूट के उपाय खोज रहे हैं तब आप इन बेस्ट टैक्स सेविंग स्कीम पर ध्यान दे सकते हैं |
1. सेविंग अकाउंट पर इंटरेस्ट होता है टैक्स फ्री | Saving Account Interest
सबसे पहला और सबसे आम tax free निवेश है आपके सेविंग अकाउंट पर मिलने वाला ब्याज।
आपकी जानकारी के लिए बताते चलें कि सेविंग अकाउंट पर मिलने वाले ₹10000 तक के ब्याज पर आपको कोई भी टैक्स नहीं देना होता है।
यह सुविधा आपको बैंक्स के साथ-साथ पोस्ट ऑफिस के सेविंग अकाउंट पर भी मिलती है।
अगर आपने किसी भी बैंक में सेविंग अकाउंट खुलवाया हुआ है तो अलग अलग बैंक के हिसाब से ब्याज दर 2.7 से लेकर के 6.5% तक हो सकता है ।
आमतौर पर जो मुख्य मुख्य बैंक हैं जैसे एसबीआई, आईसीआईसीआई, एचडीएफसी, पीएनबी इत्यादि उसमें आपको 2.7 से लेकर के 3% तक का ही इंटरेस्ट रेट देखने को मिलेगा ।
पर कुछ और बैंक है जैसे डीसीबी बैंक या यस बैंक उसमें आपको सेविंग अकाउंट पर 5 से लेकर के 6% तक की ब्याज दर भी देखने को मिल सकती है।
यहां पर एक बात आपको ध्यान देनी होगी कि ₹10000 तक की टैक्स फ्री रकम सभी बैंक और पोस्ट ऑफिस के अकाउंट को मिलाकर ही मानी जाएगी।
ऐसा नहीं है कि आप ने अलग-अलग बैंक में अकाउंट रखे हैं और ब्याज खाली एक बैंक का ही जोड़ रहे हैं।
2. पब्लिक प्रोविडेंट फंड -पीपीएफ | Public provident Fund – PPF
पीपीएफ यानी पब्लिक प्रोविडेंट फंड भारत सरकार की स्कीम है जिसमें 15 सालों के लिए निवेश किया जाता है।
निवेश की परिपक्वता के बाद आप 5 -5 साल के अंतराल पर इसे आगे भी बढ़ा सकते हैं।
PPF एक बेहतरीन टैक्स फ्री इन्वेस्टमेंट है जिसमें आपको सात से आठ परसेंट तक के बीच का ब्याज मिलता है।
पीपीएफ में मैच्योरिटी और निकासी पूरी तरह से कर मुक्त है, इसलिए अगर आप इनकम टैक्स में छूट के उपाय खोज रहे हैं तब आपको पीपीएफ में इन्वेस्ट करना ही चाहिए।
3. लाइफ इंश्योरेंस प्लान | Life insurance plan
भारत में अधिकतर लोग के पास कम से कम एक एलआईसी की पॉलिसी तो जरूर होगी और इस तरह से देखा जाए तो इंश्योरेंस प्लांस भारत में सबसे अधिक बिकने वाले टैक्स सेविंग स्कीम (tax saving schemes in india) हैं।
बात करें इंश्योरेंस प्लांस की तो कुछ साल पहले तक जो भी पूरा मैच्योरिटी अमाउंट रहता था वह पूरी तरह से टैक्स फ्री होता था पर अभी स्थितियां थोड़ी बदल गई है।
अगर आपका पूरे पॉलिसी के समय का कुल प्रीमियम मेच्योरिटी अमाउंट के 10 % से कम है तब आपका कोई टैक्स नहीं कटेगा।
यहां पर एक बात ध्यान देने वाली है कि ट्रेडिशनल एंडोमेंट पॉलिसी में आपको टैक्स की छूट 3 साल बाद ही मिलेगी।
वहीं अगर आपके पास में कोई यूलिप (ULIP) यानी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है तब टैक्स छूट की सीमा 5 साल की होगी।
4. स्टॉक्स और इक्विटी म्यूचुअल फंड्स | Stocks & Equity Mutual Funds
स्टॉक मार्केट में निवेश पर टैक्स में छूट !!
जी हाँ |
अगर आप किसी भी तरह से इक्विटी मार्केट में निवेश करते हैं चाहे तो डायरेक्ट या फिर किसी म्यूच्यूअल फंड या ईटीएफ के माध्यम से आपका कुछ अमाउंट टैक्स फ्री के अंतर्गत आ जाएगा।
अगर आपने किसी शेयर, इक्विटी म्युचुअल फंड या फिर इक्विटी ईटीएफ में 1 साल से अधिक अपनी इन्वेस्टमेंट को होल्ड करके रखा है तो आप एक लाख तक के प्रॉफिट पर टैक्स में पूरी तरह से छूट पा सकते हैं।
ध्यान दें, यहां टैक्स बचत करने के लिए आपको अपने कम से कम 1 साल तक स्टॉक मार्केट में निवेशित रहना ही होगा।
मान ले, अगर 1 साल होल्ड करने के बाद आपका प्रोफिट एक लाख से अधिक हो जाता है तब एक लाख के ऊपर के प्रॉफिट पर आपको केवल 10% टैक्स देना होगा ।
अगर आप 1 साल से कम होल्ड करते हैं तब आपको अपने लाभ पर सीधा 15% टैक्स देना होगा।
5. सॉवरेन गोल्ड बांड्स | Sovereign Gold Bonds
देखिए हम भारतीयों का सोने के प्रति प्रेम किसी से भी छुपा हुआ नहीं है।
सॉवरेन गोल्ड बांड भारत सरकार की एक शानदार tax saving scheme है जो बहुत ही सुरक्षित है |
सॉवरेन गोल्ड बांड एक पेपर स्कीम है और आपको फिजिकल गोल्ड की तरह इसे संभाल कर नहीं रखना पड़ता है।
इसके अलावा आपको इसमें गोल्ड के प्योरिटी और गुणवत्ता की चिंता नहीं करने की जरूरत है क्योंकि यह आरबीआई के द्वारा सर्टिफाइड होता है।
इसमें आपको सोने के बढ़ते दाम के अलावा 2.5% का अतिरिक्त ब्याज भी मिलता है।
अगर आप इसे मैच्योरिटी तक रखेंगे तब आपको अपने प्रॉफिट पर कोई भी टैक्स नहीं देना पड़ेगा।
6. ईपीएफ या वीपीएफ | EPF / VPF
अगर आप नौकरी पेशा है तब आपको ईपीएफ और वीपीएफ़ का मतलब तो पता ही होगा।
ईपीएफ होता है एम्पलाई प्रोविडेंट फंड और भी वीपीएफ होता है वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड और यह आपके रिटायरमेंट में सहायक होते हैं।
मान ले आपको पैसे की जरूरत है और अगर आप 5 साल के बाद अपना पैसा ईपीएफ या वीपीएफ से निकाल रहे हैं तब आपको ब्याज पर कोई भी टैक्स नहीं देना होगा या नहीं या इन्वेस्टमेंट पूरी तरह से टैक्स फ्री होगा।
अगर आप किसी कारणवश 5 साल से पहले ही यह पैसा निकालेंगे तब आपको अपने टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स देना होगा इस बात का ध्यान रखें।
आपकी जानकारी के लिए बताते चलें कि अप्रैल 2021 से अगर आपका ईपीएफ या वीपीएफ का सालाना कंट्रीब्यूशन ढाई लाख से अधिक हैं तब इंटरेस्ट पर आपके टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगेगा।
7. सुकन्या समृद्धि स्कीम | Sukanya Samriddhi Scheme
सुकन्या समृद्धि स्कीम एक शानदार टैक्स फ्री इन्वेस्टमेंट स्कीम है ( best tax saving schemes in india) जो भारत सरकार के द्वारा बेटियों के लिए लांच की गई है ।
यह स्कीम जब से लांच हुई है तब से बेहद सुरक्षित और सबसे अधिक ब्याज देने की वजह से हमेशा चर्चा में बनी रहती है।
आमतौर पर देखा गया है कि बाकी सरकारी योजनाओं के विपरीत सुकन्या समृद्धि स्कीम में जो ब्याज दर होती है वह थोड़ी अधिक ही होती है|
इस स्कीम में ब्याज दर 7.5 से लेकर के 8.5% तक हो सकती है।
सुकन्या समृद्धि स्कीम पूरी तरह से कर मुक्त है और इस पर मिलने वाले ब्याज पर भी कोई टैक्स नहीं लगता है।
8. टैक्स फ्री इन्वेस्टमेंट बॉन्ड | Tax Free Investment Bonds
भारत सरकार समय-समय पर टैक्स फ्री बॉन्ड्स जारी करती रहती है जिनका इंटरेस्ट रेट 5 से लेकर के 7% तक होता है।
यहां ध्यान देने वाली बात यह है कि इन टैक्स फ्री बॉन्ड्स में निवेश करने के लिए आपके पास डीमैट अकाउंट होना चाहिए।
इंटेक्स फ्री बॉन्ड्स में आमतौर पर 5 साल की लॉकिंग रहती है मतलब अगर आप इन्हें 5 साल से पहले बेचेंगे तो आपको जो भी प्रॉफिट होगा उस पर टैक्स कट जाएगा।
टैक्स फ्री बॉन्ड्स में लिक्विडिटी बहुत अच्छी होती है क्योंकि यह स्टॉक मार्केट पर ट्रेड करते हैं।
अगर आप हाई टैक्स ब्रैकेट में आ रहे हैं और इनकम टैक्स में छूट के उपाय खोज रहे हैं तब इन टैक्स फ्री बॉन्ड्स में निवेश का सोच सकते हैं।
9. सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम | Senior Citizen Saving Scheme
यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए भारत सरकार के द्वारा लांच की गई एक सेविंग स्कीम है जिसमें कम जोखिम और अधिक ब्याज दर है।
आमतौर पर इसमें 7 से लेकर के 8% तक का ब्याज मिल जाता है।
सेक्शन 80TTB के तहत कोई भी वरिष्ठ नागरिक इसमें ₹50000 तक टैक्स बेनिफिट क्लेम कर सकता है।
10. गोल्ड मोनेटाइजेशन स्कीम | Gold Monetization Scheme
Gold monetization scheme को भारत सरकार ने सन 2015 में शुरू किया था।
इसका मुख्य उद्देश्य था आपके पास और मंदिरों या फिर संस्थाओं में जो भी सोना पड़ा हुआ है उसका बेहतरीन उपयोग करना।
इसमें आपको सरकार के पास सोना जमा करना होता है और वह आपको इस पर 2.5% का ब्याज देती है ।
सोने के भाव बढ़ने और ब्याज दर के ऊपर आपको कोई टैक्स नहीं नहीं देना पड़ता है ।
इस प्रकार से यह एक कर मुक्त निवेश हो जाता है।