Best Child Investment Plan in India: अपने बच्चों के सुरक्षित भविष्य की योजना बनाना कोई आसान काम नहीं है।
हममे से अधिकतर लोग अपने बच्चों के लिए एक मजबूत और बेहतरीन फाइनेंसियल प्लान बनाने की कोशिश तो करते हैं लेकिन जब जरूरत पड़ती है तब पैसे की कमी पड़ जाती है |
अपने बच्चों के लिए एक मजबूत फाइनेंसियल बैकअप बनाने के लिए सही समय पर सही निवेश करना जरूरी है जिससे वक्त पड़ने पर आप बोझ तले न दब जाएँ |
आप देखेंगे कि आजकल बाजार में ख़ास कर बच्चों के लिए कई बेहतरीन इन्वेस्टमेंट आप्शन हैं, पर उनमें से एक को चुनना काफी कठिन है |
आज हम उन सबमें से छांट कर SBI जैसे प्रतिष्ठित संस्थान का एक best child investment plan ले कर आये हैं जिसमें निवेश कर आप अपने बच्चों की वित्तीय जिम्मेदारियों से मुक्त हो सकते हैं |
कौन सा है वह प्लान आइये जानते हैं?
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बच्चों के लिए बेहतरीन निवेश प्लान | Best Child Investment Plan in India
आज हम जिस बेहतरीन चाइल्ड प्लान की बात करेंगे उसका नाम है – SBI Magnum Children’s Benefit Fund.
सबसे बड़ी बात है कि यह प्लान कोई यूनिट लिंक्ड यानि ULIP प्लान नहीं है जहाँ आपको इन्शुरन्स के लिए भी अतिरिक्त पैसे देने पड़ें बल्कि यह म्यूच्यूअल फंड का एक हाइब्रिड प्लान है जो इक्विटी के साथ साथ डेट में भी निवेश करता है |
यहाँ पर इक्विटी में निवेश आपके पैसे को जल्दी बढाने करने में मदद करता है और डेट में निवेश आपके पैसे को सुरक्षित रखता है |
SBI Magnum Children’s Benefit Fund में भी दो आप्शन आते हैं – Investment और Saving आप्शन
क्या है इन दोनों प्लान में अंतर आइये जानते हैं –
SBI Magnum Children’s Benefit Fund – Saving Plan
सेविंग प्लान उन निवेशकों के लिए है जो अपने निवेश में अधिक जोखिम नहीं लेना चाहते हैं |
इसका मतलब है कि आप सुरक्षा के लिए कम रिटर्न्स में भी संतुष्ट है तो इस दृष्टि से SBI Child Investment Plan का saving option आपके लिए बेस्ट है |
ये फंड काफी पुराना है और सन 2002 से चल रहा है |
SBI Magnum Children’s Benefit Fund के सेविंग प्लान में बाजार में केवल 22% निवेश किया जाता है 48.8% हाई क्वालिटी बांड और बाकी का हिस्सा मनी मार्किट/कैश में निवेश होता है |
इस फंड का सेविंग प्लान एक प्रकार का conservative hybrid mutual fund है जिसनें पिछले 3 सालों में 15.5% और जब से यह फंड चल रहा है तबसे इसनें 12% का रिटर्न दिया है |
इस फंड के डायरेक्ट प्लान का expense ratio यानि फण्ड को मैनेज करने का चार्ज है 0.86% और इस फंड का लॉक इन पीरियड है 5 साल पर आप इसे कुछ चार्ज देकर पहले भी निकाल सकते हैं |
अगर आप इस फंड को एक साल से पहले बेचेंगे तब 3% , 2 साल के पहले 2% और 3 साल के पहले बेचने पर 1% exit load देना होगा |
वैसे मैं तो कहूँगा कि आप इस फंड को 5 साल से ऊपर के लिए ही रखें जिससे आपको compounding का फायदा मिल सके |
SBI Magnum Child Plan (Saving Option) – Investment Strategy
| Years of Investment | Invested Amount | Expected Amount |
| 5 Years | 60,000 | 82,486 |
| 10 Years | 1,20,000 | 2,32,339 |
| 15 Years | 1,80,000 | 5,04,576 |
| 25 Years | 300,000 | 18,97,635 |
इस फंड में sip के माध्यम से निवेश करना सही रहेगा और इसके लिए हम इसका पिछला रिटर्न देखकर 12% का रेट ले लेते हैं |
अब मान लें आपने केवल 1000 रु का सिप स्टार्ट किया तब –
- 5 साल में आप इन्वेस्ट करेंगे 60000 और आपको मिलेगा 82,486
- 10 साल में 120000 के कुल निवेश पर मिलेगा 2,32,339
- 15 साल में 180000 के कुल निवेश पर मिलेगा 5,04,576
- 25 साल में 300000 के कुल निवेश पर मिलेगा 18,97,635
आप चाहे तो इस फंड में lumpsum यानि एकमुश्त निवेश भी कर सकते हैं लम्बे समय के लिए |
मान लें अगर आपके पास अभी पैसा है और आपने आज की तारीख में इसमें ढाई लाख का निवेश किया करीब 20 सालों के लिए तब बीस साल बाद आपको मिलेगा करीब 24 लाख रुपये |
यहाँ ध्यान देने वाली बात यह है कि थोडा ही सही पर यह म्यूच्यूअल फंड मार्किट से लिंक्ड है इसलिए आगे इसी रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है |
पर आप देखेंगे कि SBI Magnum Children’s investment plan ने लम्बे समय में भी बड़ा ही कंसिस्टेंट रिटर्न दिया है |
इसलिए हम लोग इस कैलकुलेशन को सही मान के चल सकते हैं |
SBI Magnum Children’s Benefit Fund – सेविंग प्लान में टैक्स कितना लगेगा?
चूँकि इस प्लान में इक्विटी 60% से कम है इसलिए यह एक प्लान एक डेट फंड के अंतर्गत आयेगा |
अगर आपने इसे तीन साल से पहले बेचा तब आपको अपने टैक्स स्लैब के हिसाब से ही टैक्स देना होगा |
अगर आपने इसे तीन सालों के बाद बेचा तब LTCG के तहत आपको केवल 20% टैक्स देना होगा और वह भी इंडेक्सेशन बेनिफिट के साथ में |
वैसे देखा जाये तब एक आम एफडी की तुलना में इस फण्ड का टैक्स ट्रीटमेंट बढ़िया है |
SBI Magnum Children’s Benefit Fund – Investment Plan
अब अगर किसी निवेशक को प्लान तो यही SBI वाला चाहिए पर वह अधिक जोखिम ले सकता है अधिक रिटर्न पाने के लिए |
तब इस दशा में उसे SBI Magnum Children’s Benefit Fund के Investment Option में निवेश करना चाहिए |
वैसे देखा जाये तो ये फंड अभी 2020 से शुरू हुआ है |
SBI Magnum Children’s Benefit Fund के Investment plan में मार्किट में 81% निवेश किया जाता है 10% हाई क्वालिटी बांड और बाकी का हिस्सा मनी मार्किट/कैश में निवेश होता है |
SBI Magnum Children’s Benefit Fund का Investment plan एक प्रकार का aggressive hybrid mutual fund है जिसनें पिछले 1 सालों में 15.5% और जब से यह फंड चल रहा है तबसे इसनें 48% का रिटर्न दिया है |
तो देखा आपने कि सेविंग और इन्वेस्टमेंट प्लान के रिटर्न के बीच कितना अंतर है और यह अन्तर बताता है कि इक्विटी में निवेश करने पर ही ऐसा संभव है |
मैं यहाँ फिर से बताना चाऊंगा कि इन्वेस्टमेंट प्लान में रिटर्न तो अधिक है पर जोखिम भी अधिक है इसलिए जो रिस्क ले सकते हैं वहीँ इसमें निवेश करने और हाँ लम्बे समय तक निवेशित रहें |
इस फंड के डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेश्यो यानि फण्ड को मैनेज करने का चार्ज है 1.09% और इस फंड का लॉक इन पीरियड है 5 साल पर आप इसे कुछ चार्ज देकर पहले भी निकाल सकते हैं |
अगर आप इस फंड को एक साल से पहले बेचेंगे तब 3% , 2 साल के पहले 2% और 3 साल के पहले बेचने पर 1% एग्जिट लोड देना होगा |
वैसे मैं तो कहूँगा कि आप इस फंड को 5 साल से ऊपर के लिए ही रखें जिससे आपको compounding का फायदा मिल सके |
SBI Magnum Child Plan (Investment Option) – Investment Strategy
| Years of Investment | Invested Amount | Expected Amount |
| 5 Years | 60,000 | 89,682 |
| 10 Years | 1,20,000 | 2,78,658 |
| 15 Years | 1,80,000 | 6,76,863 |
| 25 Years | 300,000 | 32,84,074 |
इस फंड में SIP के माध्यम से निवेश करना सही रहेगा और इसके लिए हम इसका पिछला रिटर्न देखकर 15% का रेट ले लेते हैं |
ध्यान दें यहाँ हमने 48% का रिटर्न नहीं लिया है क्योंकि यह बेवकूफी होगी और अगर आपको 15%से अधिक का रिटर्न मिल रहा है तब यह आपके लिए बोनस ही होगा |
अब मान लें आपने केवल 1000 रु का सिप स्टार्ट किया तब
- 5 साल में आप इन्वेस्ट करेंगे 60000 और आपको मिलेगा 89,682
- 10 साल में 120000 के कुल निवेश पर मिलेगा 2,78,658
- 15 साल में 180000 के कुल निवेश पर मिलेगा 6,76,863
- 25 साल में 300000 के कुल निवेश पर मिलेगा 32,84,074
आप चाहे तो इस फंड में lumpsum यानि एकमुश्त निवेश भी कर सकते हैं लम्बे समय के लिए |
मान लें अगर आपके पास अभी पैसा है और आपने आज की तारीख में इसमें ढाई लाख का निवेश किया करीब 20 सालों के लिए तब बीस साल बाद आपको मिलेगा करीब 41 लाख रुपये |
ध्यान दें, यह म्यूच्यूअल फंड मार्किट से लिंक्ड है इसलिए आगे इसी रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है पर आप देखेंगे कि एक हाइब्रिड इक्विटी फंड लम्बे समय में आराम से 12 – 16% का रिटर्न दे जाता है |
SBI Magnum Children’s Benefit Fund – Investment Plan में टैक्स कितना लगेगा?
SBI Magnum का child investment plan पूरी तरह से एक इक्विटी म्यूच्यूअल फंड है क्योंकि इसमें इक्विटी इन्वेस्टमेंट 60% से अधिक है |
अगर आप इस फंड को 1 साल से पहले बेचेंगे तब आपको फ्लैट 15% टैक्स देना गा वहीँ एक साल के बाद बेचने पर आपको एक लाख के ऊपर के प्रॉफिट पर ही 10% का टैक्स देना होगा |
अगर आप SBI के इस फंड के सेविंग और इन्वेस्टमेंट प्लान की तुलना करेंगे तब इन्वेस्टमेंट प्लान का टैक्स ट्रीटमेंट अधिक बेहतर है |
SBI Magnum के Child Investment Plan में कैसे Invest करें?
अगर आप अपने बच्चों का भविष्य बनाने के लिए इस SBI Magnum Children’s Benefit Fund में निवेश करना चाहते हैं तब आप SBI म्यूच्यूअल फण्ड की वेबसाइट से ऑनलाइन डायरेक्ट निवेश कर सकते हैं |
आप चाहे तो अन्य ब्रोकरेज प्लेटफार्म जैसे icicidirect, groww या upstox से भी निवेश कर सकते हैं |
आप अपने जोखिम के हिसाब से और लम्बे समय के लिए सेविंग या इन्वेस्टमेंट प्लान में से किसी एक में निवेश कर सकते हैं |
इस तरह से आप अपने बच्चों के फाइनेंसियल गोल को आसानी से पूरा कर सकते हैं |
