अपना कीमती समय निकाल कर इन उपयोगी और बहुत ही महत्वपूर्ण पर्सनल फाइनेंस के 10 नियमों को जरूर पढ़ें!
ये ऐसे नियम हैं जो वाकई आपकी जिंदगी बदल सकते हैं |
- Rule of 72 (पैसे को दोगुना करें)
- Rule of 114 (पैसे को तिगुना करें)
- Rule of 144 (पैसे को चौगुना करें)
- Rule of 70 (महंगाई दर)
- 50-30-20 (एलोकेशन का नियम)
- 3X (इमरजेंसी का नियम)
- 40℅ (ईएमआई नियम)
- जीवन बीमा नियम
- सावधि बीमा (Term Insurance) नियम
- Investment Diversification Rule
1. Rule of 72
क्या आप जानना चाहते हैं कि आप अपने पैसे को कितने साल में दोगुना कर सकते हैं, बस 72 को ब्याज दर interest rate) से भाग दे दें |
जैसे अगर हमें पता करना है कि 9% की ब्याज दर पर कितने साल में हमारा पैसा दोगुना हो जायेगा तब वह आएगा –
= 72/9 = 8 साल
उसी तरह से ….8% की ब्याज दर पर पैसा 9 साल में और 6% की दर से पैसा 12 साल में दोगुना हो जायेगा |
2. Rule of 114
अपने पैसे को कितने साल में तिगुना करना है उसे निकालने के लिए बस 114 को ब्याज दर से भाग दे दें |
जैसे अगर हमें पता करना है कि 10% की ब्याज दर पर कितने साल में हमारा पैसा तीन गुना हो जायेगा तब वह आएगा –
= 114/10 = 11 साल 4 महीने
उसी तरह से …. 6% की दर से पैसा 19 साल में तीन गुना हो जायेगा |
3.Rule of 144
अपने पैसे को कितने साल में चार गुना करना है उसे निकालने के लिए बस 144 को ब्याज दर से भाग दे दें |
जैसे अगर हमें पता करना है कि 8% की ब्याज दर पर कितने साल में हमारा पैसा चार गुना हो जायेगा तब वह आएगा –
= 144/8 = 18 साल
उसी तरह से …. 16% की दर से पैसा 9 साल में चार गुना हो जायेगा |
4. Rule of 70
अगर आप जानना चाहते हैं कि आपके निवेश की वैल्यू कितनी तेजी से घटकर इसके वर्तमान मूल्य से आधी ही रह जाएगी तब मौजूदा महंगाई दर (current inflation rate) से 70 को भाग दे दें |
उदहारण के लिए अगर हम 7% की महंगाई दर पकड़ें तब आपके निवेश की वैल्यू 10 साल में आधी रह जाएगी |
पर्सनल फाइनेंस का यह नियम ऐसा है जो सबपर सामान रूप से लागू होता है और इसलिए आपको इसके बारे में जानना आवश्यक है |
5. 50-30-20 Rule
अपनी कुल कमाई को कुछ इस तरह से विभाजित करें-
50℅ – जरूरतों के लिए – जैसे किराने का सामान, मकान का किराया, ईएमआई इत्यादि
30℅ – इच्छाओं के लिए – जैसे मनोरंजन, छुट्टियाँ, इत्यादि
20℅ – बचत के लिए – जैसे शेयर, म्यूच्यूअल फंड, एफडी इत्यादि
ध्यान दें, कम से कम आप अपनी कुल आय का 20℅ बचाने का प्रयास जरूर करें।
अगर आप इस एलोकेशन के हिसाब से चलेंगे तब आप लम्बे समय में बढ़िया पैसा बचा सकते हैं |
3X Emergency Rule
आप हमेशा हमेशा अपनी मासिक आय का कम से कम 3 गुना इमरजेंसी फण्ड में रखें जो आपातकालीन स्थितियों में काम आ सके जैसे रोजगार का छूटना, मेडिकल इमरजेंसी इत्यादि जैसे स्थितियों के लिए।
उदहारण के लिए अगर आपकी आय 50 हजार रुपये महीना है तब आप को कम से कम 1,50,000 रु इमरजेंसी खाते में डालना चाहिए |
वैसे सुरक्षा की दृष्टि से करीब 6 गुना इमरजेंसी फण्ड में रखें |
इमरजेंसी फण्ड कैसे बनाये उसपर आप हमारी ये विडियो जरूर देखें |
6. 40℅ EMI Rule
आप कभी भी अपनी कुल कमाई का 40℅ से अधिक हिस्सा किसी तरह की ईएमआई में न डालें।
मान लीजिए कि आप प्रति माह 100,000 कमाते हैं तो इस दशा में आपकी ईएमआई 40,000 से ज्यादा नहीं होनी चाहिए |
इस नियम का उपयोग आम तौर पर फाइनेंस कंपनियां लोन देने के लिए करने के लिए करती हैं पर आप इसका उपयोग अपने फाइनेंस मैनेज करने के लिए कर सकते हैं।
8. Life Insurance Rule
बीमा राशि हमेशा अपनी वार्षिक आय का 20 गुना रखें |
उदहारण के लिए अगर आपकी आय 50 हजार रुपये महीना है तब आप को दस लाख रु का बीमा करना चाहिए |
9. Term Insurance Rule
सुनिश्चित करें कि आपका टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना हो।
यह सुनिश्चित करता है कि किसी के असामयिक निधन की स्थिति में उसके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, जिससे उन्हें अपने जीवन स्तर को बनाए रखने और खर्चों को पूरा करने के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय सहायता मिलती है।
मान लें किसी की सालाना आय है 6 लाख रुपये तब उसे 60 लाख या उससे अधिक का टर्म इन्सुरांस लेना चाहिए |
10. Investment Diversification Rule
जोखिम को कम से कम रखने और रिटर्न को बढाने के लिए स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट और कमोडिटी जैसे विभिन्न इन्वेस्टमेंट में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।
आप एक संतुलित और लचीला पोर्टफोलियो बनाये जो बाजार के उतार-चढ़ाव का सामना करने में सक्षम हो।
नोट: ये केवल अनुभव आधारित पर्सनल फाइनेंस के नियम हैं और सटीक गणना नहीं हैं। कृपया किसी भी निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श जरूर लें।
